Si vous cherchez à faire racheter votre prêt hypothécaire, vous devez savoir certaines choses. Dans cet article de blog, nous expliquerons pourquoi vous pourriez vouloir racheter votre prêt hypothécaire, quel est le meilleur moment pour le faire et comment s’y prendre.
Les taux d’intérêt actuels étant encore relativement bas, le moment est peut-être venu d’envisager le rachat de votre prêt hypothécaire. Si vous pouvez obtenir une meilleure offre ailleurs ou si votre situation personnelle a changé, il pourrait être judicieux sur le plan financier de rembourser votre prêt par anticipation. Cependant, il y a quelques points à garder à l’esprit avant de prendre la décision de racheter votre prêt hypothécaire.
Dans cet article de blog, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur le rachat de votre prêt hypothécaire. Nous expliquerons pourquoi vous voudrez peut-être le faire, quel est le meilleur moment pour le faire et comment procéder étape par étape. À la fin de cet article, vous devriez avoir une idée claire de savoir si le rachat de votre prêt hypothécaire vous convient ou non.
Pourquoi racheter votre crédit immobilier ?
Taux d’intérêt actuels.
Le taux d’intérêt moyen actuel pour un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 3,56 %, selon Freddie Mac. Les taux des prêts hypothécaires de 15 ans sont encore plus bas, à une moyenne de 2,98 %. Si vous avez un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt est supérieur à la moyenne actuelle, vous pourriez économiser de l’argent en le refinançant.
Une meilleure affaire ailleurs.
Même si votre taux d’intérêt hypothécaire est inférieur à la moyenne actuelle, vous pourrez peut-être trouver une meilleure offre ailleurs. Il vaut toujours la peine de magasiner pour voir ce que les autres prêteurs offrent. N’oubliez pas que vous devrez payer des frais pour demander un nouveau prêt et faire réévaluer votre maison. Vous devrez également prendre en compte le coût des points ou des frais de montage facturés par le prêteur.
Un changement de situation personnelle.
Outre les économies d’argent, il existe d’autres raisons qui pourraient vous inciter à racheter votre prêt hypothécaire par anticipation. Si vous vous mariez ou divorcez, avez un bébé ou prenez votre retraite, votre situation financière et vos objectifs changeront. Vous pourriez décider de devenir propriétaire de votre maison afin de ne pas avoir de paiement mensuel ou de pouvoir utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie pour une marge de crédit ou un prêt plus tard.
Quand racheter votre prêt hypothécaire.
Avant la fin de la durée du prêt.
Si vous en avez les moyens financiers, il est souvent avantageux de faire racheter votre crédit immobilier avant la fin de sa durée initiale. Ainsi, vous éviterez de payer des intérêts plus longtemps et deviendrez propriétaire de votre maison plus rapidement. Cependant, il y a quelques points à considérer avant de franchir cette étape. Tout d’abord, vous devrez avoir suffisamment d’argent épargné pour couvrir le montant total de votre solde hypothécaire. Deuxièmement, vous devez comparer le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire actuel aux taux en vigueur sur le marché pour vous assurer que vous n’échangez pas un taux bas contre un autre. Enfin, si vous envisagez de vendre votre maison quelques années après le rachat de votre prêt hypothécaire, vous risquez de ne pas récupérer tous les frais associés à un remboursement anticipé.
Après remboursement d’une partie du prêt.
Si vous effectuez des paiements réguliers sur votre prêt hypothécaire depuis plusieurs années, vous avez peut-être accumulé suffisamment de valeur nette dans votre maison pour couvrir une partie importante du solde restant de votre prêt. Dans ce cas, il peut être judicieux de racheter votre prêt hypothécaire et d’utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie pour un nouveau prêt à des conditions plus avantageuses. Cela peut être une stratégie particulièrement efficace si les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire.
Lorsque les taux d’intérêt baissent.
Si les taux d’intérêt baissent après la souscription d’un prêt hypothécaire à taux fixe, il peut être judicieux de refinancer votre prêt afin de profiter de taux plus bas et de réduire vos mensualités. Cependant, si vous avez déjà commencé à rembourser votre prêt, il se peut que des frais associés au refinancement l’emportent sur les économies potentielles résultant de mensualités moins élevées. Dans ce cas, le rachat de votre prêt hypothécaire peut être une meilleure option que le refinancement, car il vous permettra de conserver la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison tout en profitant de taux d’intérêt plus bas.
Racheter votre prêt hypothécaire : les étapes à suivre.
Évaluer sa situation financière.
Avant d’entreprendre les démarches pour racheter votre prêt hypothécaire, il est important d’évaluer votre situation financière actuelle. Cela vous permettra de mieux comprendre si le rachat de votre prêt hypothécaire est ou non la bonne décision pour vous.
Pour ce faire, examinez vos revenus et dépenses actuels. Assurez-vous de prendre en compte des éléments tels que votre paiement hypothécaire mensuel, les impôts fonciers et toute autre dette que vous pourriez avoir. Une fois que vous avez une image claire de vos finances, vous pouvez commencer à regarder différentes offres de rachat de prêt et voir si l’une d’entre elles vous convient.
Réaliser une simulation de rachat de crédit.
Une fois que vous avez trouvé quelques offres de rachat de crédit qui pourraient vous convenir, il est temps de procéder à quelques simulations. Cela vous aidera à déterminer combien d’argent vous pourriez potentiellement économiser en faisant racheter votre prêt hypothécaire.
Pour cela, saisissez les conditions de chaque offre dans un simulateur de prêt (vous pouvez les trouver en ligne ou via votre banque). Assurez-vous d’inclure des facteurs tels que le taux d’intérêt, la durée du prêt et tous les frais associés au prêt. Une fois que vous avez saisi toutes les informations, cliquez sur “calculer” et voyez ce que chaque offre vous coûterait au total.
Trouver la meilleure offre de rachat de crédit.
Maintenant que vous avez simulé différentes offres de prêt, il est temps de trouver celle qui vous convient le mieux financièrement. Pour cela, comparez les coûts totaux de chaque prêt et choisissez celui qui a le coût global le plus bas. Il est également important de tenir compte d’éléments tels que le taux d’intérêt et la durée du terme au moment de prendre votre décision. N’oubliez pas qu’un taux d’intérêt plus bas vous fera économiser de l’argent au fil du temps !
Si deux prêts ont des coûts similaires mais des conditions différentes, c’est à vous de décider lequel convient le mieux à votre situation personnelle. Par exemple, si un prêt a un taux d’intérêt inférieur mais une durée plus courte, il peut être utile d’examiner si vous êtes à l’aise avec des paiements mensuels plus élevés.
Contactez votre banque actuelle ou une autre banque.
Après avoir comparé différentes offres de prêt et trouvé celle qui correspond à vos besoins, il est temps de contacter soit votre banque actuelle, soit un autre prêteur. Si vous êtes satisfait de votre banque actuelle, contactez-la simplement et faites-lui savoir que vous souhaitez faire racheter votre prêt hypothécaire. D’autre part, si vous avez trouvé une meilleure offre ailleurs, contactez ce prêteur et faites-lui savoir que vous êtes intéressé à demander un nouveau prêt.
Les documents à fournir pour le rachat de votre crédit immobilier.
Afin de faire racheter votre hypothèque, certains documents doivent être fournis. Ceux-ci inclus :
- Une copie de votre dernier relevé hypothécaire
- Votre pièce d’identité (passeport, permis de conduire, etc.)
- Justificatifs de revenus (bulletins de paie, déclarations d’impôts, etc.)
- Preuve d’actifs (comptes d’épargne, investissements, etc.)
- Preuve d’emploi (contrat de travail, lettre de l’employeur, etc.)
Avant de vous lancer faites le points
Racheter votre prêt hypothécaire peut être une sage décision, que vous souhaitiez profiter des taux d’intérêt actuels, obtenir une meilleure offre ailleurs ou changer votre situation personnelle. La clé est de savoir quand racheter votre prêt hypothécaire et de suivre les étapes nécessaires pour le faire.
Si vous envisagez un rachat de crédit immobilier, pensez à évaluer votre situation financière et à réaliser au préalable une simulation de rachat de crédit. Cela vous aidera à déterminer si c’est la bonne décision pour vous et vous donnera une idée du type d’offres que vous pourriez être en mesure d’obtenir de différentes banques. Une fois que vous avez comparé les offres et trouvé celle qui vous convient le mieux, il ne vous reste plus qu’à contacter votre banque actuelle ou une autre banque et à fournir les documents requis.
Prenez le temps de peser vos options et de considérer tous les facteurs avant de prendre la décision de racheter votre prêt hypothécaire. Cela pourrait être un excellent moyen d’économiser de l’argent à long terme, mais seulement si cela a du sens pour votre situation spécifique.
